Asigurări Auto Online - Ghid Complet 2025
Tot ce trebuie să știi despre asigurările auto din România: tipuri de polițe, cadru legislativ, limite de despăgubire, sistemul bonus-malus și cum să obții cel mai bun preț.
Piața asigurărilor auto din România este reglementată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și se bazează pe Legea nr. 132/2017, modificată prin Legea 181/2025, privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto (RCA). Pe lângă polița RCA, obligatorie pentru orice vehicul înmatriculat sau înregistrat, proprietarii pot opta pentru asigurări facultative precum CASCO, CASCO Econom sau asistența rutieră. Pe asigurari.ro — cea mai mare platformă digitală de asigurări online din România — poți compara în câteva minute ofertele tuturor asigurătorilor autorizați și achiziționa polița potrivită nevoilor tale, 100% online, cu livrare instant pe e-mail.
Cuprins
Tipuri de asigurări auto disponibile în România
Legislația românească impune un singur tip de asigurare auto obligatorie — RCA (Răspundere Civilă Auto) — reglementată prin Legea nr. 132/2017. Pe lângă aceasta, piața oferă mai multe produse facultative care completează protecția financiară a proprietarului de vehicul. Alegerea combinației potrivite depinde de valoarea mașinii, de frecvența utilizării și de bugetul disponibil.
Asigurare RCA
Asigurarea de răspundere civilă auto obligatorie conform Legii 132/2017. Acoperă daunele produse terților — atât pagube materiale, cât și vătămări corporale. Fără RCA valid, circulația pe drumurile publice este interzisă și se sancționează cu amendă și reținerea certificatului de înmatriculare.
Calculator RCA →Asigurare CASCO
Protecție completă pentru propriul vehicul: avarii parțiale sau totale, furt, vandalism, fenomene atmosferice, incendiu. Obligatorie pentru vehiculele achiziționate în leasing. Vehiculul trebuie să aibă maximum 10-15 ani vechime.
Calculator CASCO →Asigurare CASCO Econom
Varianta accesibilă a CASCO, cu acoperire pentru cele mai frecvente riscuri (avarii majore, furt total, fenomene naturale) la un preț semnificativ mai mic decât CASCO full. Ideală pentru mașini cu vechime mai mare.
Calculator CASCO Econom →Asistență Rutieră
Tractare, depanare, transport persoane și vehicul de înlocuire în caz de pană sau accident. Acoperire în România și Europa, cu intervenție rapidă 24/7.
Calculator Asistență Rutieră →Asigurarea RCA - Cadrul legal și obligațiile proprietarului
Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie stabilește cadrul legal complet al asigurării RCA în România. Această lege transpune Directiva 2009/103/CE a Parlamentului European și a Consiliului privind asigurarea de răspundere civilă auto.
Conform legislației în vigoare, orice proprietar de vehicul înmatriculat sau înregistrat în România este obligat să dețină o poliță RCA valabilă. Obligația se aplică tuturor categoriilor de vehicule care circulă pe drumurile publice: autoturisme, autoutilitare, motociclete, mopede, remorci și semiremorci. Prin Legea 181/2025, obligația de asigurare RCA a fost extinsă și la trotinete electrice (cu viteză maximă constructivă > 25 km/h) și biciclete electrice (cu masă proprie > 25 kg și viteză maximă constructivă > 14 km/h).
Lipsa unei polițe RCA valabile constituie contravenție și se sancționează cu amendă de la 1.000 la 2.000 lei pentru persoane fizice și de la 4.000 la 8.000 lei pentru persoane juridice, conform art. 53 din Legea 132/2017. Suplimentar, certificatul de înmatriculare al vehiculului poate fi reținut până la prezentarea unei polițe valabile.
Ce acoperă polița RCA
Art. 8 alin. (3) din Legea 132/2017 permite unui asigurat care are mai multe contracte RCA încheiate pentru același vehicul să păstreze primul contract și să rezilieze celelalte. Acest drept poate fi exercitat o singură dată pe an calendaristic. De asemenea, la Art. 5 alin. (9) și (10), dacă informațiile furnizate de asigurat nu sunt reale, prima poate fi recalculată, iar asiguratul poate denunța contractul în 20 de zile de la notificare.
Limite de despăgubire RCA în România
Conform Legii 132/2017, modificată prin Legea 181/2025, limitele minime de despăgubire pentru polițele RCA emise în România sunt exprimate în lei. Noile plafoane, stabilite fix în moneda națională, elimină incertitudinile legate de fluctuațiile cursului valutar și garantează compensații adecvate persoanelor prejudiciate.
6.434.740 LEI
Pagube materiale
per eveniment, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate
31.926.210 LEI
Vătămări corporale și deces
per eveniment, indiferent de numărul victimelor
Aceste plafoane se aplică per eveniment asigurat, nu per persoană prejudiciată. Anterior, limitele erau exprimate în euro (1.220.000 EUR pentru daune materiale și 6.070.000 EUR pentru vătămări corporale), dar prin Legea 181/2025 au fost convertite în lei pentru mai multă claritate. ASF are competența de a revizui periodic aceste limite, conform actelor delegate ale Comisiei Europene. În cazul în care daunele totale depășesc limitele poliței, diferența rămâne în sarcina persoanei vinovate.
Sistemul Bonus-Malus - Cum influențează prețul RCA
Sistemul bonus-malus este un mecanism de ajustare a primei de asigurare RCA în funcție de istoricul de daune al asiguratului. Reglementat prin normele ASF, acesta cuprinde 17 clase (de la B0 la B14 pentru bonus și de la M1 la M4 pentru malus), fiecare clasă corespunzând unui coeficient de reducere sau majorare a primei.
Un conducător auto fără daune beneficiază de reduceri de până la 50% din prima de referință (clasa B14), în timp ce un conducător cu daune repetate poate plăti până la 250% din prima de referință (clasa M4). Clasa bonus-malus se transferă odată cu persoana, nu cu vehiculul, ceea ce înseamnă că istoricul tău te urmează indiferent de mașina pe care o asiguri.
Verificarea clasei bonus-malus se poate face gratuit prin baza de date AIDA (Automated Insurance Database Access), administrată de Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR). Pe asigurari.ro, clasa bonus-malus este preluată automat la generarea ofertelor RCA.
Asigurarea CASCO - Protecție completă pentru vehicul
Spre deosebire de RCA, care acoperă doar daunele produse terților, asigurarea CASCO protejează propriul vehicul al asiguratului. Este o poliță facultativă, dar devine obligatorie în cazul vehiculelor achiziționate prin leasing financiar sau operațional. Acronimul CASCO provine din traducerea englezească a termenilor „Casualty and Collision" (accident și coliziune).
Riscuri acoperite de CASCO
Valoarea asigurată este stabilită la momentul încheierii poliței: la prețul de achiziție pentru vehiculele noi, respectiv la valoarea de piață diminuată cu uzura pentru cele second-hand. Asiguratul poate reduce costul poliței prin utilizarea franșizei — o sumă fixă (de regulă între 100 și 500 EUR) pe care o suportă din propriul buzunar la fiecare daună. Există și franșize procentuale, de 1% din valoarea vehiculului, sau chiar 10% în cazul daunei totale.
Pentru a putea încheia o poliță CASCO, vehiculul trebuie să aibă, de regulă, o vechime de maximum 10 ani, deși unii asigurători acceptă și vehicule cu până la 15 ani. Înainte de emiterea poliței, asigurătorul poate solicita o inspecție de risc — o evaluare foto sau fizică a stării vehiculului.
CASCO Econom - Protecție esențială la preț redus
Asigurarea CASCO Econom este o variantă simplificată a poliței CASCO full, concepută pentru proprietarii care doresc protecție împotriva celor mai grave riscuri, dar la un cost semnificativ mai mic. De regulă, CASCO Econom acoperă dauna totală, furtul total și fenomenele naturale majore, excluzând avariile minore sau parțiale.
Această poliță este ideală pentru vehiculele cu o vechime mai mare de 5 ani, unde costul unui CASCO full ar fi disproporționat față de valoarea mașinii. Franșiza este, de obicei, mai mare decât la CASCO full, dar prima anuală poate fi cu 40-60% mai mică. Pe asigurari.ro poți compara ofertele CASCO Econom de la toți asigurătorii și alege varianta optimă.
Asistența Rutieră - Sprijin rapid pe drum
Asigurarea de asistență rutieră îți oferă suport logistic și financiar în cazul unei pane mecanice, al unui accident sau al altor situații neprevăzute pe drum. Serviciile includ tractarea vehiculului, depanarea la fața locului, transportul persoanelor la destinație și, în unele cazuri, un vehicul de înlocuire.
Acoperirea geografică variază în funcție de pachetul ales: de la asistență doar în România, până la acoperire completă în Europa. Intervențiile sunt disponibile 24/7, prin apel la un call-center dedicat. Costul anual al unei polițe de asistență rutieră este relativ mic — de obicei între 50 și 200 lei — ceea ce o face una dintre cele mai accesibile forme de protecție auto.
RCA vs CASCO - Diferențe esențiale
| Criteriu | RCA | CASCO |
|---|---|---|
| Caracter | Obligatoriu (Legea 132/2017) | Facultativ |
| Ce protejează | Terții (persoane și bunuri prejudiciate) | Propriul vehicul al asiguratului |
| Daune acoperite | Pagube materiale + vătămări corporale terți | Avarii, furt, vandalism, fenomene naturale |
| Limită despăgubire | 6.434.740 LEI / 31.926.210 LEI | Valoarea vehiculului la momentul daunei |
| Franșiză | Nu se aplică | 100-500 EUR (sau procentuală) |
| Sancțiune lipsă | Amendă 1.000-2.000 lei + reținere certificat | Nicio sancțiune legală |
Concluzie: Cele două polițe sunt complementare. RCA este obligatorie și protejează terții, iar CASCO este facultativă și protejează propriul vehicul. Pentru o protecție completă, recomandăm combinarea ambelor polițe, eventual cu asistență rutieră pentru situații neprevăzute pe drum. Pe asigurari.ro poți achiziționa toate aceste polițe într-un singur loc, comparând ofertele tuturor asigurătorilor autorizați.
Acoperirea RCA în străinătate și rolul BAAR
Polița RCA emisă în România este valabilă pe teritoriul tuturor statelor membre ale Uniunii Europene și ale Spațiului Economic European, precum și în statele semnatare ale Acordului Carte Verde. Acest lucru înseamnă că, dacă produci un accident în străinătate, polița ta RCA acoperă daunele produse terților în aceleași condiții ca în România, în limita plafonelor legale.
În cazul unui accident în care este implicat un vehicul înmatriculat într-un alt stat, Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România (BAAR) joacă un rol esențial. BAAR este organismul care administrează sistemul Carte Verde în România și care facilitează despăgubirea victimelor accidentelor transfrontaliere. Dacă ești prejudiciat de un vehicul cu numere străine, BAAR te va ajuta să identifici asigurătorul omolog din celălalt stat și să obții despăgubirea cuvenită.
De asemenea, BAAR administrează baza de date AIDA, prin care poți verifica gratuit valabilitatea oricărei polițe RCA emise în România. Această verificare este utilă atât pentru proprietarii de vehicule (pentru a confirma că polița este activă), cât și pentru persoanele prejudiciate într-un accident (pentru a identifica asigurătorul vinovatului).
Ce factori influențează prețul asigurărilor auto
Prețul unei polițe auto — fie ea RCA sau CASCO — depinde de mai mulți factori pe care asigurătorii îi evaluează pentru a calcula riscul. Înțelegerea acestor factori te ajută să iei decizii informate și să obții cel mai bun raport calitate-preț.
Vârsta și experiența conducătorului
Conducătorii tineri (sub 25 ani) sau cei cu experiență redusă plătesc prime mai mari datorită riscului statistic mai ridicat de accidente.
Clasa bonus-malus
Istoricul de daune influențează direct prețul RCA. Un conducător fără daune (clasa B14) plătește cu până la 50% mai puțin decât unul la clasa de referință (B0).
Caracteristicile vehiculului
Capacitatea cilindrică, puterea motorului, masa maximă autorizată, anul fabricației și marca/modelul influențează prima de asigurare.
Județul de înmatriculare
Statisticile de accidentalitate diferă pe județe. Vehiculele înmatriculate în județe cu frecvență mai mare de daune pot avea prime mai ridicate.
Perioada de asigurare
Polițele RCA pot fi încheiate pe perioade de 1, 6 sau 12 luni. Polița anuală oferă, de regulă, cel mai bun raport preț/lună.
Decontarea directă și constatarea amiabilă
Decontarea directă este un serviciu opțional, disponibil la încheierea poliței RCA, care îți permite să te adresezi propriului asigurător (nu celui al vinovatului) pentru despăgubirea daunelor. Condițiile cumulative: accidentul implică exact două vehicule înmatriculate în România, ambele cu RCA valid, fără vătămări corporale, iar polița ta include clauza de decontare directă.
Constatarea amiabilă este un formular standardizat prin care cei doi conducători implicați într-un accident minor (fără victime) pot documenta evenimentul fără intervenția poliției. Formularul este recunoscut de toți asigurătorii din România și din UE și accelerează procesul de despăgubire. Este recomandat să ai întotdeauna un formular de constatare amiabilă în mașină și să-l depui la asigurător în termen de 5 zile lucrătoare.
Documente și verificări auto utile
Pe lângă asigurări, un proprietar de vehicul trebuie să gestioneze o serie de documente și verificări periodice. Am centralizat mai jos cele mai importante resurse și ghiduri disponibile pe asigurari.ro.
Cum cumperi o asigurare auto online pe asigurari.ro
Procesul de achiziție pe asigurari.ro este complet digitalizat și durează, în medie, 3-5 minute. Nu este necesară deplasarea la un sediu fizic, iar polița este emisă instant și livrată pe e-mail.
Completează datele vehiculului
Introdu seria de șasiu (VIN), numărul de înmatriculare sau datele vehiculului. Sistemul preia automat informațiile din bazele de date oficiale.
Compară ofertele
Primești instant oferte comparative de la toți asigurătorii autorizați. Poți filtra după preț, asigurător sau opțiuni suplimentare (decontare directă, asistență rutieră).
Plătește securizat
Plata se face cu cardul bancar (VISA, Mastercard, Maestro) sau prin transfer bancar. Toate tranzacțiile sunt protejate prin protocoale de securitate moderne.
Primești polița pe e-mail
Polița este emisă instant și trimisă pe e-mail în format PDF. Este valabilă din momentul plății și poate fi prezentată în format electronic la orice control.