Asigurări Locuință Online - Ghid Complet 2025
Tot ce trebuie să știi despre asigurările de locuință din România: PAD obligatorie, asigurare facultativă, cadru legislativ, tipuri de locuințe, riscuri acoperite și cum să obții protecție completă pentru casa ta.
Piața asigurărilor de locuință din România se bazează pe două instrumente complementare: asigurarea obligatorie PAD, reglementată prin Legea nr. 260/2008, modificată prin Legea 115/2023, privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor, și asigurarea facultativă a locuinței, care extinde protecția la riscuri precum incendiu, furt, vandalism sau avarii ale instalațiilor. Pe asigurari.ro — cea mai mare platformă digitală de asigurări online din România — poți compara și achiziționa ambele tipuri de polițe în câteva minute, 100% online, cu livrare instant pe e-mail.
Cuprins
Tipuri de asigurări de locuință disponibile în România
Legislația românească prevede un singur tip de asigurare de locuință obligatorie — PAD (Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale) — reglementată prin Legea nr. 260/2008. Pe lângă aceasta, proprietarii pot opta pentru o asigurare facultativă care extinde semnificativ protecția. Cele două polițe sunt complementare: PAD acoperă dezastrele naturale, iar facultativa acoperă riscurile zilnice.
Asigurare PAD (Obligatorie)
Polița obligatorie reglementată prin Legea 260/2008, emisă de PAID. Protejează structura locuinței împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor. Obligatorie pentru toți proprietarii de locuințe înregistrate fiscal. Nerespectarea obligației se sancționează cu amendă de 100-500 lei.
Calculator PAD →Asigurare Facultativă Locuință
Protecție extinsă pentru locuință și bunuri: incendiu, furt, vandalism, furtuni, avarii instalații, căderi de obiecte, scurgeri de apă. Acoperă atât structura, cât și conținutul (mobilier, electrocasnice, electronice, obiecte de valoare). Personalizabilă cu clauze suplimentare.
Calculator Asigurare Locuință →Asigurarea PAD - Cadrul legal și obligațiile proprietarului
Legea nr. 260/2008, modificată prin Legea 115/2023, privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor stabilește cadrul legal al asigurării PAD. Polița este emisă de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID), o societate de asigurare-reasigurare fondată prin demersul comun al societăților de asigurare cu capital privat.
Conform legii, toți proprietarii de locuințe situate pe teritoriul României — persoane fizice sau juridice — sunt obligați să dețină o poliță PAD valabilă. Locuințele trebuie să fie înregistrate în evidența autorităților fiscale. Nerespectarea acestei obligații constituie contravenție și se sancționează cu amendă de la 100 la 500 lei.
În PAID sunt membre 12 societăți de asigurare cu rol de acționar, printre care: ABC Asigurări, Allianz-Țiriac, Generali, Grawe România, Groupama România, Signal Iduna Asigurare Reasigurare și Uniqa Asigurări. Polița PAD se poate încheia prin intermediul oricăruia dintre acești asigurători sau prin brokeri autorizați precum asigurari.ro.
Prin dezastre naturale, legea înțelege trei categorii de evenimente: cutremurele de pământ, alunecările de teren și inundațiile provocate de fenomene naturale. Polița PAD acoperă exclusiv daunele produse structurii de rezistență a locuinței de aceste trei tipuri de evenimente. Despăgubirea se acordă în baza constatării daunelor de către un expert autorizat, iar suma maximă plătită nu poate depăși suma asigurată prevăzută în poliță (100.000 lei pentru tip A, respectiv 50.000 lei pentru tip B).
Important: Persoanele care nu își asigură locuințele prin PAD nu vor beneficia de despăgubiri din partea statului în cazul prejudiciilor produse de dezastrele naturale (cutremure, inundații, alunecări de teren).
Tipuri de locuințe și sume asigurate PAD
Suma asigurată prin polița PAD depinde de tipul construcției. Legea 260/2008, modificată prin Legea 115/2023, clasifică locuințele în două categorii, fiecare cu o sumă asigurată fixă. Prima anuală PAD este de 130 lei (majorată de la 100 lei prin Legea 115/2023). Polița PAD poate fi încheiată și pe perioade mai lungi de un an.
Locuință de tip A
Construcție cu structură de rezistență din beton armat, metal sau lemn, cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă sau alte materiale tratate termic/chimic.
Sumă asigurată: 100.000 LEI
Locuință de tip B
Construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau alte materiale netratate termic/chimic.
Sumă asigurată: 50.000 LEI
Ce NU acoperă polița PAD
Polița PAD acoperă exclusiv structura de rezistență a locuinței împotriva celor trei dezastre naturale. Există categorii de imobile și bunuri care nu fac obiectul asigurării PAD:
Pentru protecție completă — inclusiv bunuri interioare și riscuri zilnice — este necesară o asigurare facultativă a locuinței, complementară poliței PAD.
Asigurarea facultativă a locuinței - Protecție extinsă
Chiar dacă ai deja o asigurare obligatorie PAD, aceasta acoperă doar riscurile de cutremur, alunecări de teren și inundații naturale — un minim impus prin lege. Realitatea arată că amenințările asupra unei locuințe sunt mult mai variate: de la incendii și furtuni violente până la defecțiuni accidentale ale instalațiilor interioare sau daune produse de vecini. Asigurarea facultativă este soluția care îți permite să mergi dincolo de protecția minimală.
Asigurarea facultativă se poate încheia pentru locuințe de tip A (structură din beton, lemn, metal, cu pereți din piatră etc.) și locuințe de tip B (cu pereți din alte materiale nesupuse tratamentului termic). Spre deosebire de PAD, polița facultativă poate acoperi și bunurile din interior: mobilier, aparatură electronică, electrocasnice, obiecte casabile, covoare, perdele, obiecte de artă sau bijuterii, în limitele stabilite contractual.
Suma asigurată este stabilită de proprietar la momentul încheierii poliței și trebuie să reflecte valoarea reală a locuinței și a bunurilor din interior. Subasigurarea — adică declararea unei valori mai mici decât cea reală — poate duce la reducerea proporțională a despăgubirii în caz de daună. De aceea, este recomandat să evaluezi corect atât valoarea de reconstrucție a locuinței, cât și valoarea totală a bunurilor pe care dorești să le asiguri.
Durata standard a unei polițe facultative este de 12 luni, cu posibilitatea reînnoirii automate. Unii asigurători oferă și perioade mai scurte (6 luni) sau mai lungi (până la 3 ani), cu reduceri pentru contractele multianuale. Procesul de achiziție este complet digitalizat pe asigurari.ro: compari ofertele în câteva minute, plătești securizat cu cardul sau prin transfer bancar, iar polița este emisă instant și trimisă pe e-mail. Nu sunt necesare deplasări la un sediu fizic.
Ce riscuri acoperă asigurarea facultativă
Polița facultativă este creată pentru a acoperi riscurile reale la care o locuință poate fi expusă zilnic. Spre deosebire de PAD, care protejează doar împotriva dezastrelor naturale, asigurarea facultativă acoperă o gamă largă de evenimente, de la incendii și furtuni până la avarii ale instalațiilor interioare sau acte de vandalism. Printre cele mai frecvente evenimente pentru care asigurătorii oferă despăgubiri:
Este important de menționat că asigurarea facultativă poate include și riscurile acoperite de PAD (cutremur, inundații, alunecări de teren), oferind astfel o acoperire completă printr-o singură poliță. Totuși, chiar și în acest caz, polița PAD rămâne obligatorie conform Legii 260/2008 — cele două asigurări funcționează independent una de cealaltă.
Spre deosebire de polița PAD, care asigură doar structura de rezistență a locuinței, o asigurare facultativă poate acoperi și bunurile din interior. Asiguratul are posibilitatea de a include în contract mobilierul, aparatura electronică sau electrocasnică, obiectele casabile, covoarele, perdelele, ba chiar și obiectele de artă sau bijuteriile, în limitele și condițiile stabilite în polița de asigurare. Valoarea bunurilor trebuie declarată corect la încheierea poliței pentru a evita subasigurarea.
Un alt aspect important este franșiza — suma pe care asiguratul o suportă din propriul buzunar la fiecare daună. Franșiza poate fi fixă (de exemplu, 200-500 lei) sau procentuală (de exemplu, 2% din suma asigurată). Alegerea unei franșize mai mari reduce prima anuală, dar crește costul suportat de asigurat în caz de daună. Pe asigurari.ro poți compara ofertele cu diferite niveluri de franșiză pentru a găsi echilibrul optim.
Clauze suplimentare pentru protecție maximă
Unul dintre avantajele semnificative ale asigurării facultative este flexibilitatea. Polița poate fi personalizată în funcție de tipul locuinței, de valoarea bunurilor din interior și de riscurile specifice zonei geografice. Dacă locuiești într-o zonă frecvent afectată de furtuni, poți opta pentru acoperirea pagubelor produse de vijelii. Dacă locuința este mobilată complet, poți adăuga o clauză specială pentru conținutul casei.
Locuințe care nu pot fi asigurate facultativ
Conform prevederilor legale, există situații în care nu poate fi emisă o poliță facultativă de locuință. Este important să cunoști aceste excluderi înainte de a solicita o ofertă, pentru a evita refuzul asigurătorului sau anularea ulterioară a poliței.
Este important ca înainte de semnarea poliței, locuința să fie evaluată corect, iar proprietarul să declare informațiile reale privind starea clădirii și utilizarea acesteia. Declarațiile false pot duce la refuzul despăgubirii în caz de daună.
Dreptul de denunțare a contractului de asigurare
Legislația românească protejează drepturile consumatorilor și în domeniul asigurărilor de locuință. Proprietarul are dreptul de a denunța contractul de asigurare în anumite condiții, fără penalități.
Pentru asigurările facultative de locuință, asiguratul are dreptul de a denunța contractul în termen de 14 zile calendaristice de la încheierea contractului sau de la primirea poliței și a condițiilor contractuale, fără penalități și fără a fi necesară invocarea vreunui motiv, cu condiția să nu existe evenimente asociate poliței.
De asemenea, contractul poate fi denunțat oricând în timpul derulării sale, dacă nu mai există interesul asigurabil (de exemplu, dacă locuința a fost vândută) și dacă nu există evenimente asociate poliței. În acest caz, asigurătorul va returna o parte din primă, proporțional cu perioada rămasă până la expirarea poliței.
În privința asigurării obligatorii PAD, denunțarea sau renunțarea la contract se poate face doar în condițiile specificate în actele normative care reglementează această asigurare, respectiv Legea 260/2008 și normele PAID.
PAD vs Asigurare Facultativă - Comparație detaliată
| Criteriu | PAD (Obligatorie) | Facultativă |
|---|---|---|
| Caracter | Obligatorie (Legea 260/2008, modif. Legea 115/2023) | Opțională |
| Emitent | PAID (Pool-ul de Asigurare) | Asigurători privați |
| Riscuri acoperite | Cutremur, inundații, alunecări de teren | Incendiu, furt, furtună, avarii, vandalism + riscuri PAD |
| Ce protejează | Doar structura locuinței | Structură + bunuri interioare |
| Sumă asigurată | Fixă: 100.000 lei (tip A) / 50.000 lei (tip B) | Variabilă, la alegerea asiguratului |
| Personalizare | Standard, fără opțiuni | Clauze suplimentare disponibile |
| Sancțiune lipsă | Amendă 100-500 lei + fără despăgubiri | Nicio sancțiune legală |
Recomandare: Ideal este să deții ambele polițe. PAD oferă protecția minimală impusă de lege, iar asigurarea facultativă completează acoperirea cu riscuri zilnice și protecție pentru bunurile din interior. Pe asigurari.ro poți achiziționa ambele tipuri de asigurare rapid și securizat.
Asigurători de locuință disponibili pe asigurari.ro
Pe asigurari.ro colaborăm cu cei mai importanți asigurători din România pentru a-ți oferi cele mai avantajoase oferte de asigurare a locuinței. Fiecare asigurător are condiții și prețuri diferite — compară-le pe toate într-un singur loc.
Cum cumperi o asigurare de locuință online pe asigurari.ro
Procesul de achiziție pe asigurari.ro este complet digitalizat și durează, în medie, 3-4 minute. Nu este necesară deplasarea la un sediu fizic, iar polița este emisă instant și livrată pe e-mail.
Completează datele locuinței
Introdu tipul locuinței (A sau B), adresa, suprafața și alte detalii relevante. Sistemul calculează automat ofertele disponibile.
Compară ofertele
Primești instant oferte de la toți asigurătorii parteneri. Poți compara prețuri, acoperiri și clauze suplimentare disponibile.
Plătește securizat
Plata se face cu cardul bancar (VISA, Mastercard, Maestro) sau prin transfer bancar. Toate tranzacțiile sunt protejate prin protocoale de securitate moderne.
Primești polița pe e-mail
Polița este emisă instant și trimisă pe e-mail în format PDF. Fără costuri suplimentare, fără deplasări.