Protecție pentru facturile neîncasate de la clienții firmei tale
Acoperă insolvența clienților și neplata prelungită
Analiza și monitorizarea clienților, cu limite de credit
Colectarea creanțelor inclusă în contract
Ofertă personalizată, cu sprijinul unui consultant
Asigurarea de credit comercial
Vinzi cu plata la termen? Protejează-ți afacerea împotriva riscului de neîncasare a facturilor cu plata la termen.
O factură neîncasată înseamnă bani blocați, provizioane și, uneori, o pierdere care îți afectează profitul. Asigurarea de credit comercial acoperă riscul ca clienții firmei tale să nu plătească facturile, fie din cauza insolvenței, fie pentru că întârzie plata mult peste scadență.
Cuprins
De ce asigurare de credit comercial
Asigurarea de credit comercial protejează compania ta împotriva riscului de neîncasare a facturilor emise către clienți, generat de insolvența acestora sau de întârzierile prelungite la plată. Acoperirea se aplică portofoliului de clienți cărora le acorzi termene de plată și completează propriile activități de credit management: evaluarea clienților și colectarea creanțelor.
Facturi protejate
Protecție împotriva pierderilor din facturi neîncasate, cauzate de insolvența clienților sau de neplata prelungită.
Flux de numerar stabil
Încasări mai previzibile, o perioadă de încasare (DSO) mai scurtă și o disciplină de plată mai bună din partea clienților.
Clienți analizați și monitorizați
Analiza și monitorizarea permanentă a clienților, cu limite de credit stabilite individual. Colectarea creanțelor restante este inclusă în contract.
Acces la finanțare
Acces mai ușor la finanțare bancară — drepturile de despăgubire pot fi cesionate către bancă.
Creștere în siguranță
Vinzi mai mult clienților existenți și intri pe piețe noi cu risc controlat.
Cum te protejează
Asigurarea de credit comercial combină trei servicii într-un singur contract — prevenire, colectare și despăgubire — la care se adaugă instrumente online de gestionare.
Analiza și monitorizarea clienților Prevenire
Asigurătorul analizează fiecare client și stabilește o limită de credit — suma maximă până la care livrările către acel client sunt acoperite. Comportamentul de plată al clienților este monitorizat pe toată durata contractului.
- pentru clienții mari: limite de credit stabilite de asigurător în urma analizei;
- pentru clienții mici: limite discreționare stabilite de tine, pe baza unui istoric de plată pozitiv;
- știi din timp cât poți vinde în siguranță fiecărui client.
Colectarea creanțelor Colectare
Dacă o factură nu este încasată la scadență, notifici asigurătorul în termenul prevăzut în poliță. Recuperarea este preluată de o rețea specializată în colectarea creanțelor, pe cale amiabilă sau în instanță, cu păstrarea relației de afaceri cu clientul.
Plata despăgubirii Despăgubire
Dacă suma nu poate fi recuperată, asigurătorul despăgubește pierderea, de regulă 80–90% din valoarea acesteia, în funcție de poliță. Despăgubirea se plătește în termenul prevăzut în poliță, după notificarea insolvenței clientului sau, în cazul neplății prelungite, după încheierea perioadei de colectare.
Platforma online de gestionare Instrumente online
Prin platforma online a asigurătorului soliciți limite de credit pentru clienți noi, urmărești deciziile și situația portofoliului, transmiți notificările privind sumele cu scadența depășită și actualizezi soldurile restante — atât pentru clienții din România, cât și pentru cei din străinătate.
Cui i se adresează
Asigurarea de credit comercial este potrivită pentru orice companie care vinde produse sau servicii altor companii (B2B) cu plata la termen, pe piața internă sau la export, către clienți din țările acoperite de poliță. Este utilă mai ales atunci când ai expuneri mari pe câțiva clienți, vrei să intri pe o piață nouă sau să crești livrările către clienții existenți.
Clienți tipici
- distribuitori și comercianți en-gros;
- producători care vând către alte companii;
- companii din construcții și materiale de construcții;
- furnizori din industria alimentară și agricultură;
- exportatori;
- prestatori de servicii B2B cu facturare la termen.
Cum funcționează polița
Asigurarea de credit comercial îți acoperă portofoliul de clienți, nu o singură factură, și te sprijină pe tot parcursul relației comerciale — de la analiza clientului până la recuperarea banilor.
Ce riscuri sunt acoperite
Polița acoperă neplata facturilor cauzată de insolvența clientului sau de neîndeplinirea prelungită a obligației de plată — atunci când clientul nu plătește la scadența convenită, deși nu este în insolvență. Pentru a fi acoperite, livrările trebuie făcute către clienți din țările acoperite, să corespundă activității asigurate, să respecte termenul maxim de plată agreat și să existe o limită de credit pozitivă înainte de livrare.
Ce nu este acoperit
De regulă, nu sunt asigurabile livrările către persoane fizice sau către autorități publice, vânzările plătite în avans sau garantate prin acreditiv irevocabil confirmat, facturile contestate de client, livrările făcute către un client aflat deja în insolvență sau după ce ai aflat de neplata unor facturi anterioare. Lista exactă a excluderilor este cea din condițiile poliței.
Extensii opționale
Opțional, acoperirea poate fi extinsă și la riscul politic (pentru export), la riscul de producție sau la creanțele aflate în litigiu.
Ofertare și emitere
Prima de asigurare se calculează în funcție de cifra de afaceri realizată cu clienții asigurați, de aceea fiecare ofertă este personalizată. Lasă-ne datele de contact: un consultant Wilson Insurance Broker te contactează, te ajută să completezi chestionarul de asigurare și îți aduce oferta potrivită firmei tale.
Chestionar de asigurare
Oferta se construiește pe baza unui chestionar cu informații despre cifra de afaceri, termenele de plată acordate, portofoliul de clienți și istoricul neîncasărilor. Consultanții noștri ți-l pun la dispoziție și te asistă la completare.
Ofertă personalizată
Prima se calculează în funcție de cifra de afaceri realizată cu clienții asigurați, iar fiecare ofertă este adaptată profilului companiei.
Limite de credit
După emiterea poliței, soliciți limite de credit pentru fiecare client pe care vrei să-l asiguri.
Monitorizare și colectare
Clienții sunt urmăriți pe toată durata contractului, iar facturile restante intră în colectare.
